金融科技(Financial Technology)是用來描述旨在改善金融服務(wù)的提供和使用并使之自動化的新技術(shù)。金融科技的核心是幫助公司、企業(yè)主和消費(fèi)者更好地管理其金融業(yè)務(wù)、流程和生活。它由計(jì)算機(jī)和智能手機(jī)上使用的專業(yè)軟件和算法組成。那么新南威爾士大學(xué)Financial Technology課程主要講什么?

一、課程概覽

本課程探討技術(shù)進(jìn)步對金融業(yè)當(dāng)前和未來狀況的影響。其目的是引發(fā)顛覆性的創(chuàng)新思維過程，并強(qiáng)調(diào)金融業(yè)近期的結(jié)構(gòu)性變化提供了一系列寶貴的內(nèi)部和外部機(jī)會。本課程以金融理論和應(yīng)用為背景，使用開源編程語言 python 介紹計(jì)算金融和銀行技術(shù)。將探討的案例研究包括數(shù)字貨幣(比特幣)、結(jié)算(區(qū)塊鏈)、對沖、交易和金融咨詢。

二、了解金融科技

廣義上講，"金融科技 "一詞可適用于人們交易方式的任何創(chuàng)新，從數(shù)字貨幣的發(fā)明到復(fù)式簿記。自互聯(lián)網(wǎng)革命以來，金融科技得到了爆炸式的發(fā)展。

您可能每天都在使用金融科技的某些元素。例如，通過 iPhone 將錢從借記卡賬戶轉(zhuǎn)入支票賬戶，通過 Venmo 向朋友匯款，或通過在線經(jīng)紀(jì)人管理投資。根據(jù)安永 2019 年全球金融科技采用指數(shù)，三分之二的消費(fèi)者至少使用兩種或兩種以上的金融科技服務(wù)，而且這些消費(fèi)者越來越意識到金融科技是他們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠帧?/p>

三、金融科技實(shí)踐

最受關(guān)注(也最受資助)的金融科技初創(chuàng)企業(yè)都有一個共同特點(diǎn)：它們旨在挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商，并最終取代傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商，因?yàn)樗鼈兏`活，能為服務(wù)不足的人群提供服務(wù)，或提供更快或更好的服務(wù)。

例如，金融公司 Affirm 試圖將信用卡公司排除在網(wǎng)上購物流程之外，為消費(fèi)者提供一種獲得即時、短期購物貸款的方式。雖然利率可能很高，但 Affirm 聲稱可以為信用不佳或沒有信用的消費(fèi)者提供獲得信貸和建立信用記錄的途徑。

同樣，Better Mortgage 試圖簡化住房抵押貸款流程，它只提供數(shù)字服務(wù)，可在用戶提出申請后 24 小時內(nèi)為其提供經(jīng)核實(shí)的預(yù)批準(zhǔn)函。GreenSky 試圖將房屋裝修借款人與銀行聯(lián)系起來，幫助消費(fèi)者避開貸款機(jī)構(gòu)，并通過提供零利率促銷期來節(jié)省利息。

對于信用不佳或沒有信用的消費(fèi)者，Tala公司通過深入挖掘消費(fèi)者智能手機(jī)的交易記錄以及他們玩的手機(jī)游戲等看似無關(guān)的數(shù)據(jù)，為發(fā)展中國家的消費(fèi)者提供小額貸款。與當(dāng)?shù)劂y行、不受監(jiān)管的貸款機(jī)構(gòu)和其他小額信貸機(jī)構(gòu)相比，Tala 試圖為這些消費(fèi)者提供更好的選擇。

總之，如果你曾想過為什么你的金融生活中的某些方面如此令人不快(比如向傳統(tǒng)貸款機(jī)構(gòu)申請抵押貸款)，或者感覺不太合適，那么金融科技可能已經(jīng)(或正在尋求)為你提供了解決方案。

四、金融科技與新技術(shù)

機(jī)器學(xué)習(xí)/人工智能(AI)、預(yù)測性行為分析和數(shù)據(jù)驅(qū)動型營銷等新技術(shù)將消除金融決策中的猜測和習(xí)慣。"學(xué)習(xí)型 "應(yīng)用程序不僅能學(xué)習(xí)用戶的習(xí)慣，還能讓用戶參與學(xué)習(xí)型游戲，從而更好地做出自動、無意識的消費(fèi)和儲蓄決策。

金融科技還熱衷于采用自動化客戶服務(wù)技術(shù)，利用聊天機(jī)器人和人工智能界面協(xié)助客戶完成基本任務(wù)，降低人力成本。金融科技還通過利用支付歷史信息來標(biāo)記異常交易，從而打擊欺詐行為。

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